О нас
Советы психоаналитика
Советы сексолога
Советы терапевта
 
Карта сайта
Он и она
Семья
Право
Власть
Потребитель

Ассоциация психологов и психоаналитиков, портал "Страна Советов"

в рамках проекта ЕС TAСIS -"Программа содействия демократии"

РФ. г. Новосибирск, ул. Красный проспект 74

электронная почта -str.sovetov@yandex.ru

 

Какие альтернативы банковскому кредиту доступны малому предприятию?


 

 

 

Банковское кредитование является одним из видов финансирования субъектов малого предпринимательства. Что имеется кроме этого? Микрокредитование, лизинг, факторинг, ну и, пожалуй, получение займа от физических и юридических лиц.           

Микрокредитование не может сравниться с банковским кредитованием. Данные виды финансирования практически не пересекаются и предназначены для различных категорий заемщиков. С одной стороны, микрокредит практически невыгоден банку, поскольку затраты (в первую очередь трудозатраты) на выдачу микрозайма и затраты на предоставление большого кредита одинаковы, однако прибыль банка от таких операций несопоставима с прибылью, полученной от выдачи большого по объему кредита.           

С другой стороны, анализ проводимых в последнее время банковских операций показывает, что многие банки, ориентированные на малый бизнес, предоставляют малым предприятиям небольшие кредиты (так называемые микрокредиты), минимальная величина которых составляет 300 000-400 000 рублей.          

При необходимости получить небольшой займ, а также в случае если срок деятельности предприятия невелик, обращение в микрофинансовую организацию, на мой взгляд, не является более выгодным, чем, скажем, обращение в банк за получением микрокредита. Микрофинансовые организации, как правило, так же как и банки, не кредитуют начинающих предпринимателей, максимальные суммы займа у них невелики.

Процентные ставки по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, сопоставимы с процентными банковским ставками по кредитам, а иногда бывают и выше. Микрофинансовая организация, как и банк, проводит анализ финансово-хозяйственной деятельности заемщика, может быть, только в несколько меньшем, чем банки, объеме.

Микрофинансовые организации могут предоставлять свои займы без обеспечения (правда, это отражается на процентной ставке по займу), но и банки предлагают малым предприятиям так называемые беззалоговые продукты.

 

 

Лизинг и факторинг как способы финансирования малых предприятий специфичны и подходят не для всех сфер деятельности заемщиков и не для всех случаев, когда субъекту малого предпринимательства требуются привлеченные денежные средства. Кроме того, следует отметить, что в конечном итоге лизинговые компании, как правило, сами для проведения лизинговой сделки пользуются услугами банков, предоставляющих им кредиты, и, соответственно, повышение банковской ставки для них отражается напрямую на лизингополучателе.

Факторинговые сделки уместны в том случае, когда малое предприятие является поставщиком торговых сетей, что доступно далеко не каждому предприятию, осуществляющему свою деятельность в сфере торговли.

В заключение хотел бы отметить, что и до кризиса, и в период кризиса максимальная поддержка малым предприятиям оказывается государством именно при банковском финансировании.

Это деятельность гарантийных фондов в субъектах РФ (сейчас таких фондов насчитывается уже 67), которые решают проблему отсутствия у субъекта малого предпринимательства необходимого для получения кредита обеспечения, предоставление малым предприятиям за счет бюджетов субъектов РФ субсидий на компенсацию части процентной ставки по полученному ими кредиту, компенсацию части затрат, связанных с получением гарантий (поручительств) гарантийных фондов и банковской гарантии.

Справедливости ради необходимо отметить, что часть гарантийных фондов предоставляет за малое предприятие обеспечение и по договорам лизинга, а в ряде субъектов РФ субсидируется часть затрат субъекта малого предпринимательства, связанных с осуществлением лизинговых платежей, однако объем данной поддержки (по лизингу) не является столь значительным, как это делается в рамках банковского кредитования.           

Таким образом, мое мнение — настоящей альтернативы банковскому кредитованию нет, но малое предприятие может (и должно) использовать все возможные и подходящие для него в том или ином случае формы привлечения финансирования.

 

 


сайт " Страна Советов" создан свободной ассоциацией психологов и психоаналитиков. Солнечная система, третья планета, континент Евразия , РФ, г. Новосибирск. 2010